微型創業

20 Jun 2013

想當老板？其實不難…(上篇)

文：楊潔思　
圖：受訪者提供
《十分專題》部落格：http：//series888.blogspot.com

　你是否厭倦了每天重復汲汲營營的工作？是否受夠了老板的氣，但是為了糊口，還是得忍氣吞聲？薪水是否永遠只加那麼一丁點，工作量卻增加許多？ 　工字不出頭，你是否很想創業自己當老板，卻礙于資金有限？
　馬來西亞精明融資公會主席拿督李治榮給你指條明路：“微型創業”！

一間公司從無到有，叫創業。　
　創業方式多元化，有些人有新的概念、發明一些新的產品，就能創業。
　或者，一個人在一間公司工作多年，認識了供應商及顧客，又或者在一間公司內掌握了一些技術后，自己出來自立門戶的例子也有。
　但是，對很多人來說，創業還是有一定的高難度，單是用想的，都足以讓人退避三舍。做員工，只需做好份內工作，每個月到時到候領薪水就對了，但是，換個身分做老板，要操心的事可就多了。
　員工下班了，時間是自己的，可以去打球運動或和朋友吃飯談天，心情是輕鬆的，但是變成老板后，可能工作時間以外，還在操心公司的事，特別是資金不足的公司，每到月尾要發糧的日子，老板就要煩惱何處找資金來出糧。
　一位創業的朋友就說：“我每天都希望當天是月頭，一旦接近月中，我就要想辦法這個月要從哪裡找到錢來出糧。”
　李治榮也說，“做餐廳、飲食、服裝店，都會給租金和員工干掉你。”租金和員工的問題，是大部分創業者最大的問題，也是這領域創業者容易招致失敗的主因。因此，小規模做法比較實際。
　他說，有鑑于此，有些商家將擴展模式進行緊縮瘦身，做成銷售亭模式，一些著名的咖啡店也朝這種模式發展。
微型創業門檻低
　日本與台灣由于租金貴，很早以前已採用這種模式經營，日本甚至有立食餐廳，讓客人站著吃飯，省下放置椅子的空間。“即使是士林夜市（台灣餐廳）進軍大馬，來到這裡也是只放兩三張桌子罷了，讓人吃完即收，這樣就能把成本減到很低。”
　一旦瘦身后，就大大減少了創業資金，讓許多人都有能力創業，“微型創業”概念因勢而起。
　他指指身邊的特許加盟盟友謝素儀說：“她每天問：幾萬令吉能做什么？開鐘錶店要八萬多令吉，開新穎的咖啡連鎖店要三四十萬至九十萬令吉不等，幾萬令吉似乎什么都做不了。”
　但是，微型創業能協助資金很少的人實現創業夢想。
　“微型創業的條件很寬，21歲到65歲的大馬公民，只要在銀行或法律訴訟方面沒有不良紀錄，都有機會獲得批准。”李治榮指出，微型創業的門檻其實 很低，而且只需五萬或更少的資金，即使不幸創業失敗，也不會因此而背負大筆債務，頂限五萬的債務，是許多人重新打工領薪，都可以負擔的債額。
　他明白創業是許多人的夢想，加上世界趨勢如此，他引領的馬來西亞精明融資公會順勢推出微型創業方案，協助人們創業。
危機感造就創業慾望
　李治榮說：“每個年齡層，都有不同的危機感，21歲甫從學校出來的年輕人，滿懷希望，現在這種90年代后，不愿受控制或聽命于老板，認為自己行，有自己的想法，你叫他往左走，他偏要往右走。這些人不適合打工，而適合創業。”
　三十多歲人，打從二十多歲大學畢業，出來工作，一天工作18個小時，還無法升職，拼到三十多歲，開始拍拖及結婚，從以前一天工作十八個小時，減至 一天只能工作十個小時，太太依然不滿，加上升不了職，若是老板又拿他跟二十多歲的年輕人比，指出自己的拼勁不如年輕人，他就會有很大的危機感，就會想創 業。
　四十多歲人士，剛剛升職，頭髮開始白、肚子開始凸出，這時孩子開始長大，五十多歲時，孩子報讀大學、碩士，其肩上壓力開始大，看到后面二三十歲的年輕同事，會擔心自己被取代。
　“所以，每個年齡層都有不同的危機感，許多人到最后都會想創業。”
　萬事起頭難，有馬來西亞精明融資公會的協助，創業變得不那么困難。
　該公會跟多個領域的業者洽商與合作，盡量協助想創業者跟業者及貸款機構洽談，一方面將連鎖資金降到最低，另一方面則協助借貸，讓更多人有機會創業。
　公會電話：012-8139168
為何要創業？
1. 邁向財務自主或富裕
　工字不出頭，創業是創造財富更好的機會。
2. 厭倦辦公室政治
　辦公室政治是最令人氣餒的，有三個人或以上就會有政治。有些人不愿意面對辦公室政治，所以就出來創業。
3. 厭倦重複又煩悶的日常工作
　日復一日重複的工作令人了無生趣，若不想日日重複自己，想要些新鮮事務或突破，便想到出來創業。
4. 事業獲得保障
　自己創業的話，就不怕失業，若堅持做下去，不怕被“炒魷魚”，因此事業獲得更大的保障。
5. 薪水追不上通貨膨脹
　對一般打工仔來說，這種情況幾乎是肯定，“薪水不可能追到通貨膨脹”李治榮相當肯定地說。
　“現在吉隆坡地點較好的地區，工作室式的公寓都賣四十多萬令吉，所以薪水怎能追得上屋價？”　
6. 個人或家境上的變化
　一些女性出來創業，是因為一家之主的丈夫去世或重病。有人之前靠父母養，父母去世后被迫出來創業；也有打工人士在經濟風暴中被栽員而出來創業。
7. 有新的構想或機會
　李治榮的一個朋友，以前在一家報館擔任主任，因為工作壓力大，手機不能關機，最后決定轉換跑道開幼兒園，面對小孩子。
8. 提升各方面的滿足感
　自己做生意，有滿足感，構思要如何把顧客引進來？如何把公司管理得更好等，如成功，都會帶來滿足感。
9. 時間自由
　自己當老板，工作時間由自己做主。
10. 擴大交際圈

　在工廠做工認識的也只是那幾位同事，在外做生意可認識供應商、顧客等人，交際圈子更大。
11. 選擇自己喜歡的工作
　可以依自己的興趣，如飲食、服裝、教育等各類，個別投入所興趣的領域。
12. 不適合的工作性質
　入錯行是很痛苦的事，與其天天在自己不喜歡的工作中過日子，不如跳出原有職場，投身自己興趣的領域。
13. 其他。
創業最好從微型模式開始
　謝素儀曾經打過工，后來自己當老板，開了兩家會計樓，由于對融資顧問工作感興趣，半年前，她取得李治榮的融資顧問特許經銷權，以一人操作的方式為人解決融資疑問。
　“由于打過工，所以我知道人們要出來創業的心態，但我會鼓勵年輕人，如果真的要創業，就從比較微型的模式開始。”
　他說，就算是失敗，就再打過工，還有能力還債。前提是一定要從小開始，不要一開始就做大。
　她雖是一名專業人士，最后卻選擇了微型創業，投入知識型經濟領域。
　他向李治榮的融資顧問公司申請連鎖，獲該公司批准及發信，很快便申請到貸款一萬八千余令吉，每月只需還百余令吉。更棒的是，幾個月后，他便從顧問工作中回本。　
　他笑說：“這樣做還容易過做大型生意，我連員工都不必聘請，也不必有辦公室。”一切的知識就存在他腦海及筆記型電腦中，他只需帶著筆電，便能跟客人講解。
　謝素儀的專業背景成為對他有利的微型創業條件。一般人若是沒有一定的專業背景，或許難以投入知識型經濟領域，但是他們還是可以選擇其他適合及興趣的領域。
　李治榮坦承，他花了整十萬令吉將其融資資訊系統化，因此有利于謝素儀這類個人操作者，連辦公室都省下。
　謝素儀笑著回應說，總得要有人先砸了一筆錢把系統建立起來，才方便后來者。
　“因此，我會建議要創業的人拿那些有品牌的公司（的特許經營權），這樣我才會比較放心。”他說。

本小風險小利益大（下篇）

文：楊潔思
《十分專題》部落格：http：//series888.blogspot.com

　創業，往往難在第一步，很多人想了又想，就是鼓不起勇氣踏出第一步。 　該選擇哪個行業？融資怎麼辦？創業前要有什麼考量呢？
　馬來西亞精明融資公會主席拿督李治榮大方分享創業要注意的事項，以及公會能提供的支援，協助大家勇敢跨出第一步，敢敢創業！

很多人要創業時，都會猶豫：如果自行創業，是否會成功？
　李治榮坦白相告：那是沒有一定的。我們今天可做到的是：如何提高成功率、降低失敗率？
　如果這樣的話，我們要從事哪個行業呢？如果推出一個產品或服務，是否會獲得大眾的認同？如何確保持續的銷售量以賺取利潤？另外還有租金、員工，貸款之類問題如何解決？
　有些產品，紅極一時，但熱潮一過就乏人問津。李治榮解釋：“消費者純粹貪新鮮，這些產品沒有中心價值，只賣一個新鮮感，一旦消費者的新鮮感一過，這些產品很容易就被市場淘汰。”
　做生意講長遠，產品是否經得起時間考驗，也是一個重要的問題。
做好生理與心理準備
　“所以，做生意要考慮很多問題，講到底，就是你的心理和生理，做好準備了嗎？”他打個比方說：“如果開餐廳，一天需要工作十個小時，可是我身體虛弱，只能做五個小時，那會怎樣？又如開幼兒園，你是否對小孩子有足夠的耐性？”
　他進一步舉例：如果要開安老院，要自問是否有足夠的愛心？老人失禁時，需要處理他們的尿，這些尿的味道重過小孩的尿，自己是否做好這個心理準備？
　“所以，創業本來就不容易，由于這個因素，很多人都打退堂鼓。”他說。“但是，一旦你很確定適合創業，那你就要選擇，要從事哪一個行業。”
　他以個人為例，指出他以往在銀行工作，后來在政府的融資機構工作，掌握了如何獲得貸款、了解中小型企業的弊病，后再成立私人融資企業。他所累積的豐富經驗，為他創業奠下良好的根基，因此，創業及之后的事業發展都很順利。
　“馬來西亞精明融資公會會站在想創業者的立場設想，從為他們鑑定他們感興趣及適合的行業，到協助他們與對象洽商，再到融資等事項，伸出援手。”
腳踏實地才是王道
　李治榮說，利益是看回酬率，若丟下100令吉，賺到10令吉，回酬率是10巴仙。若是丟下1000令吉，賺到20令吉，回酬率則只有區區2巴仙。
　如果採用小規模方式經營，投下的資金是5萬令吉，回酬率是10巴仙，那會比大手筆砸錢幾百萬令吉創業，但回酬率只有2巴仙來得強。
　與此同時，他強調，利潤是可以以數量來倍增的，舉例，如果開一家咖啡店，上手后，能開第二、第三、第四、第n間，如果一間讓你賺一萬令吉，十間就能讓你賺十萬令吉。又如開一家幼兒園，若一家賺5000令吉，上手后開十間就能賺5萬令吉。
　“我們不鼓勵人們有太大的夢想，而是志在讓人有收入有保障，不用再面對辦公室政治，那個目標沒有一下設得太高，我們沒有要你擁有私人飛機或受封拿督。”實實在在、腳踏實地，一步一步地邁進，才是踏實的做法。
微型貸款好處二小一大
　李治榮指出微型創業的好處，其中最大的好處是二小一大，即本小、風險小而利益大。
　“我會鼓勵人家從事五萬令吉及以下的小額創業，因為即使有一天你改變主意，也不致于會破產。”他說。
　“我以前做貸款，好些申請者的創業基金可以去到300萬令吉，結果倒閉的人很多。所以，假如今天你要借300萬，你找我可以嗎？當然可以，可是我不會很鼓勵。因為，這個貸款，是個雙面刃。一個全盤計劃，借到300萬當然很開心，可是萬一生意倒了，這個債務就很龐大了。”
　“所以，我鼓勵人們借微型貸款，借五萬令吉，一個月才還兩三百令吉。可以如果做得成的話，至少你能財務自主，或是至少你的收入會追得上通貸膨脹。”他坦誠，今天他是有目的地把人們導向這個概念。　
　貸款根據貸款額不同而劃分，例如0至5萬是微型貸款，其他小型到大型的貸款分別有5至50萬、50至100萬，以及100萬以上。
　微型貸款作為款額最低的貸款，借貸門檻也極低，是一般有志創業者最易負擔的貸款。
　李治榮鑑定了多個5萬或以下可以從事的領域，其中包括小型美容院、教育中心、飲食、零售等。
　他以美容院為例指出，美容院最貴的投資是器材，業者可以從小做起，例如只買一張美容床，而非五張。一開始時，創業者親自下手，再請一位員工即可， 待生意擴展了再增聘員工。“一開始不要做大型或裝修很美麗，貨不要囤太多，同個產品囤十瓶到十二瓶就好，但要找有名氣的品牌，這樣消費者會放心讓你把產品 用在他們臉上。”
為什麼要微型創業？
　1.二小一大（本小﹑風險小﹑利益大）
　微型創業的範疇在五萬令吉及以下，因此享有本小﹑風險小而利益大的好處。
　不要小看五萬及以下資本，它們雖是很小的資本，只要運用得法，卻可發揮小刀鋸大樹的效果。
　2.完善的管理系統
　著名的連鎖店都有完善的管理系統，不管是裝修、付款系統、員工福利等，都有一套完整的管理系統。
　完善的管理系統讓操作更為簡易方便，創業者只需付錢買特許經營權，就可以直接享有這些便利。
　3.被認可的經營模式
　一個品牌能獲得公眾接受，建立起其口碑，也意味著其經營模式被公眾認可。
　4.知名的品牌
　提到炸雞、漢堡等快餐，都有大家熟知的著名品牌，創業者若是經營著名品牌，就能享有這些品牌效應，省卻前面打品牌的辛苦草創階段。
　5.提供全面培訓
　6.持續性提供各方面的支持
　促銷﹑廣告﹑技術等等
　7.協助鑒定策略性營業地點
　8.其它
表 1
創業前，須認真探討的問題：
　1.自行創業是否肯定成功？
　──如何提高成功率及減低失敗率？
　2.從事哪一項行業的生意？
　──你的產品和服務是否獲得大眾的認同？
　──如何確保持續的銷售額以賺取利潤？
　──有哪些必要的財務承諾？
　3.在生理和心理上是否做好準備？
表 2
微型創業，目前鑑定可選擇的行業：
　1.美容與保健 (Beauty & Health)
　2.服裝 (Clothing)
　3.電腦與網絡中心 (Computer & Internet Centres)
　4.教育 (Education)
　5.教育中心 (Educational Centre)
　6.飲食 (Food & Beverage)
　7.零售 (Retail)
　8.服務業 (Services)
　9.文具 (Stationary)
表 3
馬來西亞精明融資公會角色
　─挑選免息政府貸款及鑒定最佳政府創業基金
　─鑒定個人興趣與能力選擇最適合的連鎖
　─成為個人創業的指南
　─申請基金（由申請貸款，批准至發放）
表 4
政府提供的創業基金
　─AgroBank
　─Bank Rakyat
　─Perbadanan Nasional Berhad
　─Perbadanan Usahawan Nasional Berhad
　─Yayasan Tekun Nasional
　─MARA
　另外，各政黨也有提供這類基金。